線上課程開始收款後，真正影響實收金額的，不只有課程售價，還包括信用卡手續費、分期費率、行動支付費率、ATM 費用、退款成本與金流方案差異。
如果課程售價較高，或你會投放廣告、提供分期，這些費用更不能忽略。因為每一筆交易少掉 0.4%、0.8%，累積到大量訂單時，差距會很明顯。
先看重點：我們目前有金流優惠費率
一般從官網直接申請，信用卡一次付清費率可能是 2.8%；目前透過我們提供的申請方式，可使用較優惠的費率。以下為目前方案資訊，實際仍應以申請核准與金流服務當下公告為準。
| 金流 | 功能 | 目前優惠費率 | 分期支援 |
|---|---|---|---|
| 統一金流 | 站內付款、定期定額 | 信用卡一次付清 2.4% | 線上課程支援中信、玉山、台新 3 家；電商方案可支援更多銀行 |
| Shopline Payment | 收款無上限 | 信用卡一次付清 2.4%；中租 2.0%；Apple Pay 國內 2.4%；LINE Pay 2.625%；街口 2.625%；ATM 每筆 20 元 | 線上課程支援中信、玉山、台新、國泰、凱基、星展、永豐、聯邦 8 家 |
費率不是唯一選擇標準。你還要看自己的課程單價、是否需要分期、是否有大量行動支付需求、退款流程，以及金流和課程網站能不能順利整合。
2.8% 和 2.4% 差多少？
假設一門課售價 10,000 元，只看信用卡一次付清手續費：
- 2.8%：手續費約 280 元。
- 2.4%：手續費約 240 元。
- 單筆差額：約 40 元。
單筆看起來不大，但如果一年有 500 筆 10,000 元訂單，0.4 個百分點的差異就約為 20,000 元。課程單價越高、交易量越大，費率差距越值得計算。
高價課程更要注意分期成本
高價課程常需要分期付款，因為一次付款金額較高。這時不能只看「能不能分期」，還要確認：
- 支援哪些銀行。
- 可提供多少期。
- 分期費率由誰負擔。
- 商家實際撥款方式。
- 退款或取消時如何處理。
- 課程付款成功後何時開通權限。
目前統一金流在線上課程分期部分支援中信、玉山、台新；Shopline Payment 在線上課程分期部分支援中信、玉山、台新、國泰、凱基、星展、永豐、聯邦。若你的客群常使用不同銀行，支援銀行數量就會影響結帳便利性。
如果你正在規劃高價課程，可以延伸閱讀高價課程如何提供分期付款，把費率、現金流與學員付款體驗一起評估。
行動支付也要算進成本
有些學員習慣 Apple Pay、LINE Pay 或街口支付。若你提供這些方式，除了方便性，也要注意不同付款工具的費率。
- Apple Pay 國內：目前優惠費率 2.4%。
- LINE Pay：目前優惠費率 2.625%。
- 街口支付：目前優惠費率 2.625%。
- ATM：目前每筆 20 元。
付款方式越多，不一定代表越好。若某一種付款方式使用率很低，卻增加帳務與客服複雜度，也可以評估是否真的需要提供。
不要只看手續費，還要看「能不能自動開課」
對線上課程網站來說，金流最大的價值不只是把錢收進來，而是付款完成後，網站能收到正確交易狀態，接著更新訂單、建立會員、開通課程並寄出通知。
如果金流費率便宜，但付款結果不能穩定回傳、退款流程麻煩，或無法和你的課程系統順利整合，後續人工處理成本可能更高。
完整流程可以參考學生付款後如何自動開課。
申請金流前，網站要先準備完整
金流申請前，網站不應只是半成品。至少要先把基本營運資訊整理好：
- 網站主要內容已完成，不是空白或測試站。
- 所有範例商品與範例文章已下架。
- 商品或課程介紹清楚，價格明確。
- 公司申請時，頁尾有公司名稱與統一編號；個人申請則依實際資格準備。
- 頁尾有客服電話與 Email。
- 有退款、退換貨或相關服務條款。
- 若販售實體商品，補充出貨時間、配送方式與運費。
另外，若商品屬於終身、無限、遞延性服務或點數卡等型態，申請時可能涉及不同審核要求，不應在尚未確認規範前自行假設一定能通過。
課程售價要怎麼把金流成本算進去？
定價時可以把每筆訂單拆成幾個成本來源：
- 金流手續費。
- 分期費用。
- 廣告成本。
- 聯盟分潤或業務獎金。
- 網站、主機與系統成本。
- 客服與學員服務成本。
- 退款與爭議交易的預留成本。
例如售價 30,000 元的課程，即使只差 0.4% 金流費率，單筆也差 120 元。若再加上分期、廣告與其他成本，就更需要用「實收」而不是「售價」來看利潤。
常見問題
信用卡費率越低就一定越好嗎？
不一定。還要看付款方式、分期銀行、退款流程、撥款、API 回傳與網站整合。對課程網站來說，能不能穩定完成付款後自動開課非常重要。
ATM 每筆 20 元適合高價課程嗎？
從單筆費用來看，高單價商品使用固定金額手續費可能相對低，但還要考慮付款確認速度、學員使用習慣與後續對帳流程。
優惠費率會一直固定嗎？
不應視為永久固定。金流服務的費率、活動、審核條件與方案都可能調整，實際應以申請當下核准內容為準。
金流不是只比費率，而是比整套收款流程
課程網站選金流時，2.4% 或 2.8% 當然值得比較，但不要只停在手續費。付款成功後能不能回傳訂單、能不能自動開課、分期銀行是否符合客群、退款是否好處理，這些都會直接影響實際營運。
如果你希望從已經整合課程、會員與台灣收款流程的網站架構開始，可以了解元氣電商的課程學院網站方案。目前可提供的金流優惠費率與申請條件，請以實際申請時確認內容為準。